[理財觀念篇]定存 基金 儲蓄險 我想存錢該如何選擇?

歡迎來到每周三的[理財觀念專欄]，我們在這個專欄中將會詳細的介紹各種與理財有關的觀念及方法，找出最適合的的方式管理金錢

前幾天鳥人的一個朋友問到:[鳥人鳥人~我有一筆錢，要拿來理財，不曉得要買定存還是買基金，有什麼建議?]

鳥人只有一個答案:[隆賣啦!!!]

友人:[不要那麼偏激啦!]

鳥人:[&%@@%#!@]....

在選擇之前先介紹一下定存、基金、及儲蓄險這三種"保本型投資商品"

什麼是保本型投資商品?

就是你投入的錢不會變少只會變多的投資商品(但是事實上未必，讓我們繼續看下去)。

定存：這是早期最普遍的投資商品，定期存入多少錢，年底到了就會生利息出來

基金：基金的種類繁多，但其意義就在，所有的投資都"交給專業的來!"，每個基金發行的單位都會有專業的分析員、理財專員，這些"投資專家"會將你們把錢保管一陣子，帶錢去旅行一下，幫你們投資到適當的地方，譬如說"股票、房地產"等等具有投資價值的商品，並且跟你收"保管費"

一般常見有"穩健型基金"(又稱保本型)以及"指數型基金"兩種，如果你不想要有風險的話，就選擇"穩健型"系列商品，利潤較少，但是不會賠掉。如果你想要快速一點賺錢的話，那就可以在"適當的時機"選擇"指數型基金"

儲蓄險：這是從保險公司發展而來的投資商品，本質與穩健型基金類似，也是交由"專業的投資專家"進行投資，而配發一定的錢給你，只是還會附加一個功能----保險。也就是說，如果您有什麼意外的話，保險公司也是會按照普通的保險一樣進行理賠的。

定存、基金、儲蓄險誰厲害?

鳥人做了一下小調查，把定存、基金、及儲蓄險的商品名稱都加入試算表，看看每個月存6000元，20年來共投資獲利了多少錢，於是得到下表

什麼?!20%累積的錢2.25%還少?

一般我們常聽保險業務員推銷:只要你每個月存6000塊存了六年，每年就可以領到比保額的20%，如果你不領回，每一年還可以繼續領一萬多塊領到死，這麼好康!


但是為什麼比基金還少?!我們來看看儲蓄險的計算方式

看到了嗎?


基本上，前面6年的存錢，是"毫無增值"的狀態，反而因為通貨膨脹而每年以1.93%的幅度貶值。這就是許多保險業務員推銷的商品"儲蓄險"，每間保險公司的儲蓄險其實大同小異，實際算下來"有可能比定存還少"

那為什麼還有一堆人在賣儲蓄險?

因為有人買

友人:結論是基金獲勝?

當然不是!!!!!!


最後，鳥人給友人的投資建議

第一名，一定是投資自己呀!!!

第二名，答案就在下表囉

鳥人推薦"定存股"，利息除了大大超過其他商品之外，還可以抵稅，棒棒

至於什麼是定存股

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[理財觀念篇]三分鐘學會股市懶人投資法(一)