[理財觀念篇]老天爺是公平的 因為每個人的時間都是24小時 錢也是(二)-如何資金配置進階篇

歡迎來到每周三的[理財觀念專欄]，我們在這個專欄中將會詳細的介紹各種與理財有關的觀念及方法，找出最適合的的方式管理金錢


我們在老天爺是公平的 因為每個人的時間都是24小時 錢也是(一)，羅馬不是一天造成的，財富也是。今天我們就來把上次提到的繼續深入。

依照風險放置資金的比例

您可以把錢分成許多部分來配置，存期他的資金：旅遊基金、結婚基金等
回到上篇提到，每個月月薪三萬，每個月存一萬元的狀況
以下舉為最簡單的配置來分，這只是一個假設

以時間取向投資50%，其餘25%為例

(製表:王七宏)

時間取向投資(如:儲蓄險 房產 定存股)50%-

每年存6萬元，放在配息率5%的定存股之中

公式:((6x1.05+6)*1.05+6).............這個動作做10次......每年成長1.05倍再加6萬10次

原本存十年會有60萬的錢，因為複利計算會有68.05萬

時間槓桿之間投資25%-投資在股價一年之中股價成長15%(一年兩百多個交易日只要抓住兩根漲停板)的股票上，
公式:((3x1.15+3)x1.15+3)..............10次

每年存3萬，投資10年會有70.4萬，若扣掉投資失敗的20% ，剩下56萬

槓桿取向投資25%-投資在成功率只有10%，槓桿卻異常的大的權證上的話，每年投3萬元，連續十年只要有一年有賺就好，其他都燒掉，以五倍計算，可以累積15萬

把上述三種累積十年的資金配置加起來，投資股票賠了20%，投資權證賠了90%

68.5+56+15=139.5萬

比起全部都放在銀行存10年存120萬，還超過將近20萬。

但是如果您主力資金在時間槓桿取向，練習操作股票，股價成長50%的股票，那數字就會非常可觀了。這是可能的嗎?我們來看看下例

(製表:王七宏)

將前30名的股票找出，股價漲幅都有超過50%扣掉前五名減資的，其餘的竟然有70%到200%的成長。

由此可知剛剛假設的狀況，並非不可能，差別在於如何選到這前幾名的股票，我們會在其他篇提到。

依照現金流及年紀做調整

以小人物的規劃來說

在35歲以前，小人物每次的現金一流入，30%作為生活開銷，20%做時間取向的長期投資，40%做時間槓桿之間投資，10%拿來做槓桿取向投資

35歲後，現金流大了，調整為生活開銷30%，50%做時間取向的長期投資，15%做時間槓桿之間投資，5%拿來做槓桿取向投資

若您的主要資金運用，想使用懶人投資法投資時間取向的長期投資，那麼建議你選擇[現金殖利率]超過6%以上的定存股(還可抵稅)。

如果您的主資金，選擇的時間槓桿投資或槓桿投資，那就要下點功夫，練習到投資報酬率有超過50%，那就更不得了囉。
(在這邊不建議把主資金以槓桿取向投資做分配)


如何?快拿筆畫下你的資金分配圖吧!!!!


任何理財都要有短中長期規劃，盡早規畫並且開始配置資金絕對是多多益善的。